抚顺银行年度报告2010

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第一节重要提示

1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 1.2 本公司于2011年3月3日召开2010年度股东大会，审议并通过了《抚顺市商业银行股份有限公司 2010年经营决算报告》。 1.3 本公司按照中国企业会计准则编制的年度财务报告已经辽宁中华信会计师事务所有限公司根据中国注册会计师独立审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。 1.4 本公司董事长、行长毕国军、总会计师刘艳君、财务机构负责人吕仁峰保证年度报告中财务报告的真实、完整。  

第三节会计数据和业务数据摘要

3.1报告期主要利润指标                                   单位：人民币万元）        

项     目	2010 年
营业收入	67,157
利润总额	22,715
净利润	17,010

3.2报告期末前二年主要会计数据和财务指标                                           单位：人民币万元

主要会计数据	2010 年	2009 年	本年比上年增减
营业收入	67,157	39,942	27,215
利润总额	22715	2,826	19,889
净利润	17010	54	16,956
项 目	2010 年末	2009年末	本年比上年增减
总资产	1,789,156	1,179,124	610,032
股东权益	219,003	119,586	99,417
总负债	1,570,153	1,059,538	510,615
股本	204,550	122,550	82,000

主要财务指标	2010 年	2009 年
加权平均净资产收益率%	10.05	0.06
项      目
每股净资产元	1.07	0.98

3.3报告期末前两年补充业务及财务数据                                       单位：人民币万元

补充业务数据	2010年末	2009 年末
存款总额	1,528,594	1,039,516
其中：活期储蓄存款	184,033	147,319
定期储蓄存款	454,976	332,169
活期对公存款	539,586	389,157
定期对公存款	174,281	72,387
保证金存款	174,785	97,779
应解汇款及临时存款	933	705
贷款总额	841,130	690,005
其中：公司贷款	776,534	671,068
个人贷款	64,596	18,937
票据贴现	0	0
贷款损失准备	29,697	25,744
同业拆入	60	60

补充财务数据	标准值	2010 年	2009 年
资产利润率	≥0.6%	1.15%	0.01%
资本利润率	≥11%	10.05%	0.06%
成本收入比	≤45%	40.89%	51.46%
资本充足率	≥8%	20.32%	14.66%
核心资本充足率	≥4%	19.40%	13.91%
不良贷款率	≤5%	1.60%	2.47%
拨备覆盖率	≥60%	221.32%	150.86%
存贷比	≤75%	55.03%	66.38%
流动性比例	≥25%	61.71%	36.79%
拆入资金比例	≤4%	0.01%	0.01%
拆出资金比例	≤8%	0	2.97%

  注：①资产利润率=净利润/平均资产总额×100%。 ②资本利润率=净利润/平均所有者权益×100%。 ③成本收入比=业务及管理费/营业收入×100%。 ④资本充足率、核心资本充足率根据《商业银行资本充足率管理办法》和《中国银监会关于银行业金融机构执行<企业会计准则>后计算资本充足率有关问题的通知》（银监发[2007]82号）计算。 ⑤不良贷款比例＝不良贷款余额/贷款总额×100%，其中，不良贷款余额＝次级类贷款余额＋可疑类贷款余额＋损失类贷款余额。 ⑥拨备覆盖率＝贷款减值准备金余额/不良贷款余额×100%。 ⑦存贷比=各项贷款余额/各项存款余额×100%。 ⑧流动性比例=流动性资产/流动性负债×100%，流动性资产和流动性负债根据中国银行业监管机构颁布的监管口径计算。 ⑨拆借资金比例=拆借资金（扣除证券回购协议款项）/各项存款余额×100%。 ⑩其他指标依据中国银行业监管机构颁布的公式及监管口径计算。   3.4报告期内股东权益变动情况                                         单位：人民币万元

项     目	期初数	本期增加	本期减少	期末数
股本	122,550	82,000		204,550
资本公积
盈余公积	569	1,701		2,270
一般风险准备
未分配利润	-3,533	15,716		12,183
股东权益合计	119,586	99,417		219,003

3.5资本构成及变化情况                                                                          单位：人民币万元

项    目	2010年末	2009 年末
资本净额	228,244	125,000
其中：核心资本净额	217,991	118,637
加权风险资产余额	1,123,492	852,734
12.5倍的市场风险资本	0	0
资本充足率	20.32%	14.66%
核心资本充足率	19.40%	13.91%

    第四节股本变动及股东情况

4.1股本变动情况
4.1.1报告期内股本总量及结构如下： 单位：人民币万元

项  目	2010 年12 月31 日		2009 年12 月31 日
	金额	比例（%）	金额	比例（%）
国家资本	12,344	6.03	12,344	10.07
法人资本	183,742	89.83	101,742	83.02
个人资本	8,464	4.14	8,464	6.91
合计	204,550	100	122,550	100

4.2股东情况 4.2.1 报告期内本公司股东总数1,552户，其中：机构股东43户（包括34家小法人股东），自然人股东1,509户。 4.2.2报告期末股东持股情况                                         单位：人民币万元

序号	股东名称	持股金额（万元）	持股比例
1	抚顺新钢铁有限责任公司	20,000	9.78%
2	海南东汇股份有限公司	15,350	7.50%
3	北京华夏建龙矿业科技有限公司	15,000	7.33%
4	大连新泰投资资产管理有限公司	15,000	7.33%
5	明达意航企业集团有限公司	15,000	7.33%
6	北京国环展览中心	15,000	7.33%
7	大连北展豪迈房地产有限公司	15,000	7.33%
8	抚顺罕王实业集团有限公司	12,700	6.21%
9	抚顺市财政局	12,344	6.03%
10	抚顺辽海包装制品有限公司	11,000	5.38%
11	辽源金刚水泥（集团）有限公司	10,000	4.89%
12	辽宁东立实业集团有限公司	10,000	4.89%
13	卧龙控股集团有限公司	5,000	2.44%
14	东莞市芳歆纺织有限公司	5,000	2.44%
15	古今集团有限公司	5,000	2.44%
16	康乃尔药业有限公司	5,000	2.44%
17	青岛阳光新地置业有限公司	5,000	2.44%
18	抚顺独凤轩食品有限公司	2,590	1.27%
19	吉林省隆昌房地产开发有限公司	2,000	0.98%
20	员工股	8,464	4.14%
21	小企业法人股	102	0.05%
	合    计	204,550	100%

  第五节董事、监事、高级管理人员和员工情况

5.1 董事、监事基本情况

本行职务	姓 名	性别	任职单位名称	是否股东单位	任职单位所任职务
执行董事	毕国军	男	抚顺市商业银行	否	董事长、行长，党委书记
执行董事	张虎森	男	抚顺市商业银行	否	副行长
执行董事	孙忠田	男	抚顺市商业银行	否	副行长
董事	郑学志	男	罕王实业集团有限公司	是	财务总监
董事	李克良	男	海南东汇股份有限公司	是	副总经理
董事	李 华	女	抚顺矿业集团有限责任公司	是	财务科长
董事	魏秀春	男	抚顺市财政局	是	资产债务金融处处长
董事	万如铁	男	抚顺新钢铁有铁有限责任公司	是	总经理
董事	陈光浩	男	北京建龙重工集团有限公司	是	财务总监
董事	张传军	男	辽源金刚水泥（集团）有限公司	是	董事长
独立董事	王莉华	女	辽宁石油化工大学经济管理学院	否	会计学教授
监事	刘艳君	女	抚顺市商业银行	否	总会计师
监事	付蕾	女	抚顺市商业银行	否	行长助理
监事	刘萍	女	抚顺矿业集团有限责任公司	是	审计处长

5.2主要管理人员从业年限和分管工作范围

姓   名	职   务	金融从业年限	分管工作范围
毕国军	董事长、行长、党委书记	31	主持全面工作，董事会工作
刘海平	党委副书记	6	协助党委书记管理党务工作，分管党群工作部，综合管理部和风险合规部
张虎森	副行长	28	公司业务部，机构管理部和机构管理部
孙忠田	副行长	34	个人业务部和稽核审计部
刘艳君	总会计师	40	计划财务部和会计结算部
付蕾	行长助理	17	人力资源部
刘桂军	董事会秘书	13	协助行长管理董事会事务

  5.3员工情况 报告期末，本公司正式员工961人。其中，管理人员61人，占6.35%；拥有硕士研究生学历23人，大学本科学历305人，大学专科学历462人，中专及以下学历110人。  

第六节公司治理结构      

报告期内，本公司严格遵守《公司法》、《商业银行法》 、《 商业银行公司治理指引》等法律、法规和规范性文件，认真贯彻《中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见》，通过优化股权结构、健全组织架构、规范治理制度、加强履职管理、理顺信息报告关系、完善内部控制等措施，加强公司治理结构建设，提升公司治理水平，切实建立科学有效的决策、激励和制衡机制，充分发挥股东大会、董事会、监事会和经营管理层的职能和作用，促进公司价值的提升，维护股东和相关利益主体的合法权益。
6.1关于股东与股东大会 报告期内，本行成功引入大连新泰投资资产管理有限公司、明达意航企业集团有限公司、北京国环展览中心、大连北展豪迈房地产有限公司、抚顺辽海包装制品有限公司、海南东汇有限公司等入股，股权结构进一步优化。本公司注重对股东权益的保护，不断完善公司章程、股东大会议事规则，并严格遵照执行，确保股东的平等地位，充分保障股东各项权益。本公司向股东寄送《年度报告》和《商行天地》杂志，并通过电话、信函、互访等形式与股东进行沟通，了解股东的利益诉求，接受股东的咨询和监督。股东大会为本公司的最高权力机构，报告期内召开了2010年度股东大会，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》、《抚顺市商业银行股份有限公司章程》和《股东大会议事规则》的规定。会议审议了通过抚顺市商业银行股份有限公司2010年经营决算报告暨2011年财务预算报告、2010年度工作报告、修改公司章程、董事会换届选举、调整监事会成员、股权受让、增资扩股等议案及决议。
6.2关于董事与董事会
6.2.1董事会构成及工作情况 本公司董事会现由11名董事组成，其中执行董事3名，外部董事8名。公司董事的任职资格和选聘程序符合《公司法》、《商业银行法》及监管机构的规定，董事会的人数和人员构成符合相关法律法规和《公司章程》的要求。本公司董事具备合理的专业结构和执业经验，既能有效代表不同投资和利益主体、维护公司和全体股东的利益，又能确保决策质量和水平，充分发挥董事会在公司治理中的核心作用。各位董事均能依法履职，勤勉尽责，认真出席股东大会和董事会会议，审议董事会议案，定期听取经营报告。报告期内，本公司共召开4次董事会会议，除对例行的年度工作报告、财务预决算方案等议案进行审议外，还在增资扩股、资本管理、治理制度完善等方面积极发挥决策作用。
6.2.2董事会专门委员会工作情况 本公司董事会下设4个专门委员会，分别为审计委员会、风险管理委员会、关联交易委员会、提名及薪酬委员会。各专门委员会均能按照监管指引、公司章程和议事规则的要求规范运作，认真召开会议，对各自领域的专业问题进行研究，为董事会决策提供专业意见。
6.2.3 对高级管理人员的绩效评价和激励约束机制 报告期内，董事会通过了《2010年抚顺市商业银行薪资管理办法和经营管理考核方案补充规定》、《抚顺市商业银行薪酬管理体系改革（暨高级管理人员薪酬考核）方案》。本公司将逐步完善针对高管人员的绩效考评体系，规范对高管人员的薪酬管理，逐步建立科学的薪酬激励机制，督促高管人员勤勉尽职。 6.3关于监事和监事会
6.3.1监事会构成及工作情况 本公司监事会由4名监事组成，其中外部监事1名、职工监事3名。本公司监事的任职资格和选聘程序符合《公司法》、《商业银行法》及监管机构的规定，监事会的人数和人员构成符合相关法律法规和《公司章程》的要求。本公司监事能够认真履行职责，通过出席股东大会和监事会，列席董事会和高级管理层会议等方式，对公司的财务状况、重大授信、内控合规、风险控制、内部审计等情况进行检查和监督，对公司董事、高级管理人员履职尽责、合法合规情况进行检查和监督。
6.3.2监事会专门委员会工作情况 本公司监事会下设提名委员会、审计委员会。各专门委员会均能按照监管指引、公司章程和议事规则的要求召开会议，履行职责。
6.4关于经营决策体系
股东大会是本公司的最高权力机构；董事会是本公司的决策机构，负责公司重大事项的决策；监事会是本公司的监督机构，负责对董事会及高级管理层的履职情况进行监督；高级管理层是本公司的执行机构，依法组织开展各项经营管理活动，并接受公司董事会领导和监事会监督。本公司实行一级法人体制，各分支机构均为非独立法人单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。  本公司与大股东在业务、人员、资产、机构、财务五方面完全独立。本公司为自主经营、自负盈亏的独立法人，具有独立、完整的业务体系和自主经营能力。
6.5关于信息披露与透明度
本公司在逐步健全信息披露制度，并指定董事会秘书负责信息披露事务。本公司能够按照相关法律法规、银行监管要求和本公司信息披露制度的规定，真实、准确、完整、及时地披露信息，并确保所有股东及利益相关者有平等的机会获得信息。  

第七节股东大会情况简介  

7.1 2010年度股东大会情况
2011年3月3日，本公司召开 2010年度股东大会，出席会议的股东及股东代表共20人，代表的股本总额为204,448万股，占公司表决权股本的99.95%。股东大会以记名投票的方式审议通过以下议案：《2010年抚顺市商业银行有限公司工作报告》、《抚顺市商业银行股份有限公司2010年经营决算报告暨2011年财务预算报告》、《关于修改公司章程的议案》、《关于调整董事会成员的议案》等。
7.2 临时股东大会情况
2010年共计召开2次临时股东大会，会议通过了《2010年抚顺市商业银行薪资管理办法和经营管理考核方案补充规定》、《抚顺市商业银行年度工作报告必须向董事会披露薪酬管理信息的议案》、《关于抚顺市商业银行股份有限公司高管人员年度考核办法的议案》、《对抚顺市商业银行薪酬制度的设计和执行情况进行专项审计的议案》、《关于调整2010年抚顺市商业银行股份有限公司增资扩股方案的议案》等。  

第八节董事会报告  

8.1管理层讨论与分析
8.1.1总体经营情况回顾
一各项经营指标持续发展 从发展指标看：资产总规模178.92亿元，比年初增加61亿元，增长51.73%；一般性存款余额152.86亿元，比年初增加48.91亿元，增长47.05%；贷款余额84.11亿元，比年初增加15.11亿元，增长21.90%。从质量指标看：不良贷款余额1.34亿元，比年初减少0.36亿元；不良贷款率1.60%，比年初下降0.87个百分点。从效益指标看：实现利润总额2.27亿元；净利润1.70亿元。从监管指标看：资本充足率20.32%；拨备覆盖率221.32%；资本利润率10.05%；资产利润率1.15%；人民币流动性比例61.71%。  
二鼎力支持地方经济发展 为全力配合国家“扩内需、保民生、促增长”政策的落实，本行重点支持了抚顺开发区、望花区、东洲区等重点发展区域的基础设施建设项目，在全市金融机构保增长、扩内需的战役中起到了带头作用。
四产品创新机制效果明显 年初个人业务部，社区银行部发挥牵头作用，对全行产品创新力量和资源进行整合，规范产品创新流程，紧密围绕流程银行、零售银行、特色银行建设的战略规划，“展业宝”、“及时雨”、“金钥匙”贷款等多款金融产品得到进一步发展，金融服务水平不断提高。
五经营转型进展显著 重点支持零售业务、小企业业务和中间业务发展，转变经营模式。截止2010年年末，我行累计投放中小企业贷款307户，387笔，共计563,409万元，余额达到755,064万元，比年初484,103万元增加270,961万元，增幅56%。 2010年我行创新推出了一款服务中小企业的金融产品——“融金通”中小企业流动资金循环贷款”。该产品是指在借款客户最高综合授信额度内，根据借款人的实际需求，一次性审批、在规定期限内可循环使用的流动资金贷款，具备手续简便，资金周转灵活等特点，有效满足了小企业的融资需求。2010年根据客户需求，我行丰富了“展业宝”贷款产品的内容，即除法人名义借款外，可开办股东、法定代表人名义用于企业生产经营贷款。担保方式上即可以股东、法定代表人个人资产抵押（如：住房，商铺，存单），也可以企业资产抵押（如厂房，土地，设备），拓宽了融资范围。
六管理水平不断提高 强化风险排查、业务检查，扎实推进案件专项治理工作，防范风险案件发生。初步搭建独立、垂直管理的内控合规组织架构，开展“诚信守则、合规尽责”合规教育活动，合规文化蔚然成风。完成 OA系统建设，为实施“以价值管理”为主线的考核机制创造了条件。通过竞聘机制选拨人才，实施全行中层干部公开竞聘上岗，干部队伍的结构得到了进一步优化。加强和完善科技运营体系、物理基础设施和应用系统建设，不断提高科技支撑能力。
七资产质量稳步提升 严控不良贷款，不良贷款余额由年初的1.71亿元下降到1.34亿元，不良贷款率由年初的2.47%下降到1.60%，实现不良贷款余额和占比的双降。全力压缩授信集中度，通过现金收回、资产处置等措施降低贷款大户授信额度。不断优化资产结构，有效降低了非生息资产比例。 8.1.2主要业务数据
一主要资产负债项目   （单位：人民币万元）

项    目	2010年 12 月31 日	2009年12月31日	期末比期初增减
贷款	841,130	690,005	151,125
其中：公司贷款	776,534	671,068	105,466
个人贷款	64,596	18,937	45,659
票据贴现	0	0	0
应收利息	3,705	3,705	0
存款	1,528,594	1,039,516	489,078
其中：公司客户活期存款	539,586	389,157	150,429
个人客户活期存款	184,033	147,319	36,714
公司客户定期存款	174,281	72,387	101,894
个人客户定期存款	454,976	332,169	122,807
保证金存款	174,785	97,779	77,006
汇出汇款、应解汇款	933	705	228
债权投资	131,142	133,259	-2,117
其他投资	2,058	2,025	33
现金及存放央行款项	331,873	199,938	131,935
存放同业款项	51,340	67,860	-16,520
抵债资产	6,023	6,023	0
固定资产及投资性房地产	23,200	16,525	6,675

  注：固定资产包括房屋、设备、车辆、在建工程及房屋使用权。   二主要收入、支出构成                                        （单位：人民币万元）

项    目	2010 年	2009年	本期比上期增减
营业收入	67,157	39,942	27,215
利息净收入	47,251	27,911	19,340
手续费及佣金净收入	422	124	298
投资收益	2,879	3,072	-193
其他	224	220	4
营业支出	43,975	40,180	3,795
营业税金及附加	3,332	2,111	1,221
业务及管理费	20,761	15,779	4,982
资产减值损失	3,954	10,260	-6,306
其他	0	343	-343

  三贷款分布情况 1.贷款前十大行业（资金投向）分布情况                                                              （单位：人民币万元）

行业种类	余  额	占贷款总额比例
制造业	210,734	25.05%
水利、环境和公共设施管理业	135,218	16.08%
建筑业	97,903	11.64%
房地产业	89,611	10.65%
批发和零售业	86,185	10.25%
采矿业	62,130	7.39%
租赁和商务服务业	31,798	3.78%
卫生、社会保障和社会福利业	24,926	2.96%
住宿和餐饮业	24,285	2.89%
文化、体育和娱乐业	18,009	2.14%
合计	780,799	92.83%

  2.贷款按担保方式分布情况                                                              （单位：人民币万元）

担保方式	余  额	占贷款总额比例
信用贷款	14,731	1.75%
保证贷款	595,677	70.82%
抵押贷款	221,815	26.37%
质押贷款	8,907	1.06%
合计	841,130	100.00%

    四贷款质量情况   1.贷款质量变化情况 单位：人民币万元

项目	2010年末		2009年末
	金额	占比	金额	占比
正常贷款	789,164	93.82%	619,084	89.72%
关注贷款	38,548	4.58%	53,856	7.81%
非不良贷款小计	827,712	98.40%	672,940	97.53%
次级贷款	5,854	0.70%	8,295	1.2%
可疑贷款	6,861	0.82%	8,067	1.17%
损失贷款	703	0.08%	703	0.1%
不良贷款小计	13,418	1.60%	17,065	2.47%
贷款合计	841,130	100%	690,005	100%

  2.贷款损失准备情况   （单位：人民币万元）

项目	2010年末	2009年末
贷款损失准备余额	29,697	25,744
拨备覆盖率	221.32%	150.86%
拨备充足率	289.39%	233.68%

  3.不良贷款情况及解决不良贷款采取的措施 报告期末，本公司不良贷款余额为1.34亿元，比年初减少0.36亿元，不良贷款比例为1.60%，比上年下降0.87个百分点。本公司在解决和压缩不良贷款方面主要采取了以下措施： 一是严格信贷审查，成立贷款审查委员会，明确授信审批权限，建立贷款审查的民主决策程序；二是加强贷款的风险分类管理，应用信贷管理系统，提高风险管理的信息化水平；三是推行贷款问责制，对于新增不良贷款，明确责任人，追究相应责任；四是全力控制和压缩关联授信和集中度指标；五是加强高风险贷款和不良贷款的清收工作。 五报告期末前二年表外项目情况                                         单位：人民币万元）

项    目	2010 年12月 31 日	2009 年12 月 31日
银行承兑汇票	315,670	175,144
开出保函	1,176	372
贷款承诺	0	2,000

  8.1.3未来发展展望
一经营目标 2011年底，资产总额达到195亿元；存款总额完成170亿元；贷款余额控制在90亿元以内；实现税前利润3亿元；不良贷款率控制在1%以下；拨备覆盖率达到280%以上。
二主要措施
1.深化体制改革，基本完成流程银行改造。一是在会计业务上，按照扁平化、集中化、专业化和前后台分离的原则，构建本行会计业务处理架构，健全运营支持体系。二是在信贷业务上，明确前中后台的岗位职责，优化各层级组织架构及业务流程。建立科学的授权管理体系，进行独立审批制度，实行条线报告。对各业务条线进行管理模式、业务流程、内控体系、考核激励机制的大胆创新。
2.着力机制创新，以科学的授权机制发挥支行的自主性，以先进的激励约束机制调动全员的积极性。一是建立健全分支机构授权机制。二是全面推行客户经理制，建立客户经理绩效考核激励机制，加强客户经理队伍建设。三是积极倡导全员营销理念。进一步强化“一线为客户服务，二线为一线服务”的意识，引导全行员工树立主动参与营销、主动宣传推广本行产品的营销观念，形成上下联动、前中后台联动、各业务条线联动的立体化营销体系。四是建立科学的激励约束机制和人力资源体系。实施新的薪酬体系，制定员工职业规划，适当增加技术序列岗位。通过人才梯队建设加强后备干部的培养和使用，健全人才储备机制。
3.科学安排信贷投放，切实推进经营转型。一是合理安排信贷投向，坚持有保有控，将有限的信贷资源投入到符合国家产业政策调整的行业，推动战略性新兴产业发展，向绿色经济、低碳经济倾斜，加大对中小企业、消费信贷及重要民生工程的投入，严格控制贷款投向“两高一剩”行业，加强对房地产贷款及政府融资平台贷款的风险监控。二是健全对公营销体系，大力发展个人零售业务，全力推进小企业业务发展。三是大力提高中间业务收入，以产品创新带动中间业务发展。
4.向资本约束模式转变，全面提升管理水平。一是建立完善经济资本预算管理机制，加速推进以资本约束为核心的业务增长模式转变。二是健全绩效考核体系。引入内部资金转移定价体系，强化以 EVA、风险调整后的资本收益率指标为核心的经济利润的考评。三是提高贷款管理水平和审批效率，研究落实银监会“三个办法一个指引”，加强对政府融资平台贷款的管理。四是全力解决不良资产和授信集中度问题。五是建设全面风险管理体系，为新资本协议的实施创造条件。六是加强合规评价、内审与反洗钱工作，巩固案防工作和安全保卫工作成果，确保全年无事故。七是提高科技支撑保障能力，全力推动新一代核心业务系统的更新改造，启动总行新数据中心建设，加强信息中心建设，为业务部门决策和科学管理提供信息支持。
8.2面临的主要风险及相应对策
本公司在经营中面临的主要风险包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。
本公司秉承稳健经营的发展理念，尤为关注风险管理。本公司建立并不断完善包括董事会及董事会风险控制和关联交易委员会、监事会、高级管理层及风险管理部等相关部门在内的风险管理架构。本公司董事会负责制订风险战略和政策，高级管理层执行风险管理政策，采取措施评估和监控各类风险。
报告期内，本公司建设全面风险管理合规预警系统，从理念、架构、流程、机制、技术手段等方面提高风险管理水平，逐步建立完备、科学、有效的风险防控体系。同时，本公司继续通过实施流程银行建设、加强内控合规管理、加大案防内审工作力度、完善资本管理、提高科技应用手段等措施，不断提高风险管控能力。 本公司对可能造成重大影响的各种风险采取的对策如下：
8.2.1信用风险对策
信用风险是指因债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。操作失误导致银行做出未获授权或不恰当的垫款、资金承诺或投资，也会产生信用风险。本行面临的信用风险主要源于本行的贷款、担保或其他付款承诺。明确市场定位，强化业务条线管理，通过业务指导、政策控制、绩效管理等措施引导和促进各项业务健康发展。规范贷款审批委员会议事规则，明确对分支机构的业务授权，不断完善授信审批体系，确保授信决策的客观性、公正性和科学性。认真贯彻执行国家相关政策法规和银行监管要求，组织学习中国银监会关于信贷业务监管的“三个办法一个指引”，并切实落实，规范信贷业务健康发展。逐步推行贷款风险的十二级分类管理，评估业务风险，建立有效的风险预警和控制机制。引入经济资本管理理念，运用 EVA 等资本配置技术衡量经营业绩，有效约束风险资产扩张。加强客户经理队伍建设，提高客户经理的业务素质和风险意识，建立客户经理的绩效薪酬激励机制。加强不良资产清收和贷款集中度管理。
8.2.2流动性风险对策
流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。当商业银行流动性不足时，无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，从而影响盈利水平，极端情况下会导致资不抵债。资产和负债的金额或期限不匹配，均能产生上述风险。 本行将成立资产负债管理委员会，管理全行资金配置，关注资产负债的结构平衡，负责流动性风险管理。建立流动性风险监测制度，通过对资产和负债到期日的监控，确定资金缺口，并通过各种主动性负债保证资金缺口得到有效补充。实施流动性风险压力测试，建立完备的流动性风险管理应急预案。总行集中管理和配置资金，运用货币市场、公开市场等流动性风险管理工具，动态调整流动性缺口。
8.2.3市场风险对策
市场风险是指因市场价格的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，主要包括利率风险和汇率风险。 本公司的利率风险源于生息资产和付息负债的到期日与合同重新定价日的不匹配。规范利率定价管理，充分利用贷款利率浮动的政策许可，根据不同客户的风险状况，实行差别化贷款利率，加快建立科学的利率定价体系。跟踪市场利率变化趋势，加强对利率变化的敏感性分析，通过风险对冲等措施有效规避利率风险。根据利率市场化进程的推进，以货币市场和债券市场利率为基础，建立相应的收益率曲线，合理安排资产负债的期限结构。完善利率风险预警和监测制度，完善市场风险管理体系。
8.2.4操作风险对策
操作风险是指由于内控程序不完善、人为措施、系统缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本公司面临的操作风险主要包括内部欺诈、外部欺诈、客户、工作场所安全性、产品缺陷和经营行为风险、执行交割和流程管理风险、经营中断、实物资产损坏、系统失灵和设备故障风险。 新一代核心业务系统上线后，本行将启动柜面业务流程再造，集中作业中心投产运营，集中化和前后台分离业务的运营模式逐渐建立。在全行范围内，搭建相对独立、垂直管理的内控合规组织架构体系，实施内控评价，针对内控的薄弱环节和不完善之处进行改善和提高，开展合规系列教育活动，培育员工的合规意识。加强内审工作力度，推进案件专项治理，对业务风险点进行滚动排查，对操作风险进行全面排查。加强基础管理，完善各项规章制度，做到有制度可依，有制度必依。成立信息科技风险管理委员会，保证信息系统安全、持续、稳定运行。
8.3董事会日常工作情况
8.3.1认真执行股东大会决议
对股东大会形成的决议和提出的要求，董事会认真贯彻、狠抓落实。一是全面完成股东大会提出的经营任务。二是进一步完成增资扩股工作。
8.3.2充分发挥董事会在公司治理中的核心作用
2010年，董事会共召开4次会议，董事会对高级管理人员任免、增资扩股、坚强风险管理等多项重大议题进行审议，有效履行了发展规划、经营决策及战略推动等职责。一是科学规划经营发展。2010年，董事会及时编制财务预决算方案，下达年度经营任务；审议批准行长工作报告，部署年度经营工作；制定资本补充规划，支撑各项业务发展；认清形势，应对危机，坚持科学稳健发展。董事会定期听取经营分析报告，及时提出了本行在经营发展中所面临的授信风险集中、资本瓶颈等问题，并积极采取有效措施，及时补充资本,并解决贷款集中度超标问题。
8.3.3不断完善公司治理
根据《中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见》，董事会对本行的公司治理情况进行全面自查，并积极整改。一是进一步规范董事会和经营层之间的信息报告关系，建立顺畅有效的信息沟通机制。董事会制定了《内部信息报告制度》，对经营层向董事会信息报告的内容、职责及要求进行明确，加强信息管理，确保董事会及专门委员会能够及时获取充分的履职信息。二是完善高管人员的绩效考评体系，规范对高管人员的薪酬管理，逐步建立高管人员薪酬激励机制。
8.3.4未来主要工作
2011年，董事会将继续完善公司治理，加强在战略规划、风险管控和高管激励等方面的职能发挥。一是制定发展战略，规划本行未来的经营发展方向。二是继续提高风险管控能力，推进全面风险管理体系建设，明确风险战略、风险偏好及风险政策，规范风险管理架构及流程，明确董事会和经营层之间的风险报告路径、内容及要求。三是继续完善高管薪酬激励制度，建立高管人员的绩效考评体系，规范高管人员的薪酬管理。四是开展专项审计，加强对全行重大经营工作的监督。五是继续提高董事履职能力，通过定期组织学习、同业考察、课题调研等形式，提高董事的尽职意识和专业素养，积极为独立董事履职创造条件。
8.4社会责任报告
8.4.1支持地方经济
以支持地方发展为己任，积极助推东北老工业基地振兴和沈抚同城项目建设，通过战略合作、金融支持、网点布局等措施投身于地方经济建设。2010年，重点支持了抚顺开发区、望花区、东洲区等重点发展区域的基础设施建设项目。
8.4.2关注社会民生
一方便百姓生活 提供公交IC卡充值服务，增设公交IC卡充值自助设备，方便市民办理业务。提供代收取暖费、代收有线电视费，代收水费等多项便民业务。 8.4.3助力中小企业
一积极信贷支持 截止2010年年末，我行累计投放中小企业贷款307户，387笔，共计563,409万元，余额达到755,064万元，比年初484,103万元增加270,961万元，增幅56%
二完善管理机制 围绕业务流程、风险控制、绩效激励，不断优化和规范业务管理机制，提高运营效率，防控金融风险，满足小企业客户的金融需求。
三坚持业务创新 在“展业宝”、“及时雨”、“金钥匙”等新产品基础上，拓展多项代理业务：代收财政收费；交通罚款；矿区话费；模拟电视收视费；数字电视收视费；移动手机费；联通手机、固话费；电信手机、固话费；公交IC卡充值；东洲地区住户自来水费。在代理业务中，公交IC卡充值业务量大，该项业务从上线至12月末已售卡40万张；累计充值197万笔；充值金额已达9,384万元。以上代理业务不但惠及了市民，实现商行与被代理单位的双赢，而且对实现商行的发展战略起到了积极的促进作用。
在渠道业务方面：加大自助设备的营销、运营、管理、服务的工作力度，为不断完善商行渠道网络的布局策略，充分发挥渠道运营的整体效益，起到了积极推动作用。在受理银行卡市场环境中加快机具布放速度，在大型商场、医院、学校等地已布放并运行ATM机 71台，年内新增布放、运行ATM机34 台，这些机具的布放对缓解柜面压力、提高服务效率起到了不可或缺的作用。对特约商户我们加大拓展和营销力度，加快联网POS的布放和安装，加强POS布放后商户的营销激活和跟踪服务工作，努力提高商户POS消费交易额。  

第九节监事会工作  

9.1监事会工作情况
2010年，本公司监事会从维护存款人和股东的利益出发，认真履行监督职责，按照监管部门的要求，不断改进监事会工作，依法对公司的经营状况、财务活动、董事会和管理层履行职责的情况等进行检查和监督。监事会成员做到了勤勉尽责，完成了2010年度监事会的工作。
1、完善监督职责、规范议事规则。 2010年，为了与时俱进的发挥监事会在公司治理中的监督职责和作用，本届监事会根据《中华人民共和国公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》、《抚顺市商业银行股份有限公司章程》等有关制度，对《抚顺市商业银行监事会议事规则》予以了进一步完善。完善后的议事规则，使监事会成员对监督职责有了更加清楚的认识，了解和掌握了履行职责的程序及方式和方法，为下一步深入发挥监督作用奠定了较好的基础。
２、列席董事会议、发挥监督职责。 2010年5月14日，列席了第四届董事会第一次会议。对《2010年度薪资管理办法和经营管理考核补充规定》、《薪酬制度设计和执行情况专项审计的议案》及选举副行长人选的审议过程，予以全程监督。通过列席董事会会议，对事关本行经营发展的新举措予以足够关注，发挥了监事会的监督作用。
3、适时召开会议、审议相关事宜
2010年8月31日，召开了2010年第一次监事会会议。会议审议了《提名选举刘艳君为抚顺市商业银行监事长的议案》和《关于2009年内部审计报告和2010年内部审计计划的议案》。对上述议案，监事会成员进行了较为深入的探讨和研究，特别是针对内部审计报告和计划，提出了有针对性的意见，促进了内部审计工作的深入开展。 2010年10月17日，召开了2010年第二次监事会会议。会议就《抚顺市商业银行监事会对董事和高级管理层监督评价办