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传统寿险的线下渠道优势难以撼动，互联网寿险将以理财险和低价保障型产品为主。受制于自身特性，互联网适合销售简单、高度标准化的保险产品（短期理财险/意外险/健康险等），在高价值的长期寿险产品方面难以对传统的个险渠道造成威胁。尽管近年来互联网寿险借助短期理财型寿险（万能险和高现价产品）迅速爆发（15年保费1466亿元，13-15年增长近26倍），随着监管逐步收紧对此类产品的限制，互联网寿险增长将面临瓶颈。我们预计未来传统大型保险公司将凭借强大的个险渠道保持市场地位，而互联网寿险则专注于低保费+模块化+简单化的保障型产品。 互联网财险盈利面临瓶颈，大数据信用保险和UBI车险或带来转机。纯互联网保险公司（众安保险、泰康在线等）凭借创新速度和一级市场高估值融资打开基于创新产品的增量市场（退货险/延误险/手机碎屏险等），但是此类公司盈利空间有限：一方面，此类创新产品保费低、期限短，保费难以形成规模；另一方面，此类创新业务严重依赖外部的流量与场景（掌握在互联网巨头手中），且商业模式易于复制。我们预计未来纯互联网财险公司的增量空间将来自于：1）基于征信大数据的信用保险，2）车险费改后，全面提升用户体验的UBI车险。
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发表于 2017-10-19 09:16:02
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