2018年中国人身保险产品研究报告（消费者版）

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2018年中国人身保险产品研究报告（消费者版）
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目 录
总报告 ............................................................ 1
一、市场综述 ........................................................... 2
二、报告内容及研究方法 ................................................. 3
三、报告构成 ........................................................... 4
四、数据来源及研究方法 ................................................. 5
五、研究结果与建议 ..................................................... 5
（一）保障型寿险 ....................................................... 6
（二）重大疾病产品 ..................................................... 7
（三）年金保险产品 ..................................................... 8
（四）账户型产品（投连险和万能险） ..................................... 9
分报告一 ——定期寿险产品市场调研报告 ................................ 12
一、定期寿险介绍 ...................................................... 12
二、定期寿险产品市场状况 .............................................. 12
（一）定期寿险产品市场发展状况 ........................................ 12
（二）定期寿险产品报备状况 ............................................ 13
三、如何选择定期寿险 .................................................. 14
（一）为什么要购买定期寿险 ............................................ 14
（二）定期寿险的选择维度 .............................................. 15
四、定期寿险产品特征分析 .............................................. 16
（一）保险责任 ........................................................ 16
（二）责任免除 ........................................................ 16
（三）普通条款 ........................................................ 18
（四）投保规则 ........................................................ 21
五、优选定期寿险 ...................................................... 23
（一）优选定期寿险介绍 ................................................ 23
（二）优选分析 ........................................................ 24
六、定期寿险产品比较分析 .............................................. 24
七、定期寿险产品展望 .................................................. 27
（一）定期寿险健康告知等方面可形成指导性建议。 ........................ 27
（二）纵向深化定期寿险价格优势，横向拓展定期寿险服务范围。............. 28
分报告二 ——终身寿险产品市场调研报告 ................................ 29
一、终身寿险介绍 ...................................................... 29
二、终身寿险产品市场状况 .............................................. 29
（一）终身寿险产品市场发展状况 ........................................ 29
（二）终身寿险产品报备状况 ............................................ 30
三、如何选择选择终身寿险 .............................................. 30
（一）为什么要购买终身寿险 ............................................ 30
（二）终身寿险的选择维度 .............................................. 31
四、终身寿险产品特征分析 .............................................. 33
（一）保险责任 ........................................................ 33
（二）责任免除 ........................................................ 33
（三）普通条款 ........................................................ 34
五、终身寿险产品价格比较分析 .......................................... 36
（一）保费横向比较 .................................................... 36
（二）价格横向对比 .................................................... 39
六、终身寿险产品展望 .................................................. 40
（一）鼓励开发优选终身寿险，更好地服务于消费者。 ...................... 40
（二）推动增额分红型终身寿险产品发展。 ................................ 41
（三）丰富终身寿险的应用场景。 ........................................ 41
分报告三 ——重大疾病保险产品市场调研报告 ............................. 42
一、重大疾病保险介绍 .................................................. 42
二、重疾险产品分类 .................................................... 42
三、重疾险产品市场状况分析 ............................................ 43
（一）重疾险产品市场发展状况 .......................................... 43
（二）重疾险产品报备情况 .............................................. 44
四、如何选择重大疾病保险 .............................................. 45
（一）为什么要购买重疾险 .............................................. 45
（二）重疾险的选择维度 ................................................ 45
五、重疾险产品特征分析 ................................................ 49
（一）保险责任 ........................................................ 49
（二）责任免除 ........................................................ 59
（三）普通条款 ........................................................ 60
六、重疾险产品比较分析 ................................................ 64
（一）防癌险 .......................................................... 64
（二）终身型重疾 ...................................................... 65
（三）定期型重疾 ...................................................... 66
七、重疾产品展望 ...................................................... 67
（一）建议进一步规范重大疾病定义，减少盲目增加疾病种类行为。 ........... 67
（二）多重给付重疾的分组需要更加科学化。 .............................. 67
（三）产品设计建议简单化，方便消费者理解接纳。 ........................ 67
分报告四 ——年金保险产品市场调研报告 ................................ 68
一、年金保险产品介绍 .................................................. 68
二、年金保险产品分类 .................................................. 68
三、年金保险产品市场状况 .............................................. 69
四、如何选择年金保险 .................................................. 71
（一）为什么要购买年金保险 ............................................ 71
（二）年金保险的选择维度 .............................................. 71
（三）年金保险产品选择重点 ............................................ 73
五、年金产品特征分析 .................................................. 74
（一）保险责任 ........................................................ 74
（二）责任免除 ........................................................ 76
（三）普通条款 ........................................................ 77
（四）分红给付方式 .................................................... 84
六、年金保险产品比较分析 .............................................. 84
（一）纵向对比 ........................................................ 85
（二）横向对比 ........................................................ 87
七、年金保险产品展望 .................................................. 88
（一）明确市场定位，有针对性地解决养老、教育和现金流管理问题。 ......... 88
（二）合理定性分红保险，确定其核心功能。 .............................. 89
（三）坚持客观的宣传导向，规范销售行为。 .............................. 89
分报告五 ——万能保险产品市场调研报告 ................................ 90
一、万能保险介绍 ...................................................... 90
二、万能保险市场状况 .................................................. 92
（一）万能保险产品市场发展状况 ........................................ 92
（二）万能保险产品报备状况 ............................................ 95
三、如何选择万能保险 .................................................. 96
（一）首要功能是保障 .................................................. 96
（二）重点关注保证利率 ................................................ 98
（三）长期持有，关注扣费与持有奖励 .................................... 98
四、万能保险产品特征分析 .............................................. 99
（一）保险责任 ........................................................ 99
（二）责任免除 ........................................................ 99
（三）万能保险特有条款 ................................................ 99
（四）普通条款 ....................................................... 104
五、万能保险产品比较分析 ............................................. 105
六、万能保险市场发展展望及建议 ....................................... 106
分报告六 ——投资连结保险产品市场调研报告 ............................ 107
一、投资连结保险介绍 ................................................. 107
二、投资连结保险的特点 ............................................... 108
三、投资连结保险产品市场状况 ......................................... 109
（一）投资连结保险产品市场发展状况 ................................... 109
（二）投资连结保险产品报备状况 ....................................... 112
四、如何选择投资连结保险 ............................................. 113
（一）为什么要购买投资连结保险 ....................................... 113
（二）投资连结保险的选择重点 ......................................... 114
五、投资连结保险产品特征分析 ......................................... 114
（一）收益率分析 ..................................................... 114
（二）费用分析 ....................................................... 120
六、投资连结保险产品展望 ............................................. 123
（一）鼓励发展养老补充型投连险。 ..................................... 124
（二）鼓励发展寿险保障型投连险。 ..................................... 124
（三）有效控制投连险相关费用收取比例。 ............................... 124