中国商业银行绿色零售业务发展研究报告

花开不败是姿态

中国商业银行绿色零售业务发展研究报告
目 录
第一章 中国商业银行绿色零售业务涵义及发展背景......................................1
一、商业银行绿色零售业务涵义及特征............................................1
（一）商业银行绿色零售业务内涵..............................................1
（二）商业银行绿色零售业务范畴..............................................2
（三）商业银行绿色零售业务特征..............................................3
二、中国商业银行绿色零售业务发展背景.........................................3
（一）生态文明建设和绿色金融上升至中国国家发展战略...............3
（二）绿色零售业务发展空间广阔..............................................6
第二章 中国商业银行绿色零售业务发展的政策支持......................................8
一、绿色金融相关政策：引导零售业务的绿色创新............................8
（一）中央层面相关绿色金融政策..............................................8
（二）地方层面相关绿色金融政策.............................................10
二、普惠金融政策：扩大绿色零售业务客户范围..............................13
三、消费金融政策：推进绿色零售业务全面发展..............................16
第三章 中国商业银行绿色零售业务实践...................................................18
一、资产业务：推动传统零售业务绿色转型.....................................19
（一）绿色住房按揭贷............................................................19
（二）绿色节能贷..................................................................19
（三）绿色信用贷款...............................................................20
（四）绿色抵质押贷...............................................................21
二、负债业务：引导客户树立绿色投资理念.....................................22
（一）绿色储蓄卡..................................................................22
（二）面向小微企业和个人发售的绿色金融债.............................22
三、中间业务：拓宽绿色产品和服务渠道........................................23
（一）绿色信用卡..................................................................23
（二）绿色理财.....................................................................24
第四章 国外商业银行绿色零售业务及案例研究..........................................25
一、国外商业银行绿色零售业务....................................................25
（一）资产业务.....................................................................26
（二）负债业务.....................................................................29
（三）中间业务.....................................................................30
二、国外商业银行绿色零售业务案例研究........................................31
（一）“省钱+ 拯救地球”双赢模式—Aspiration Bank 案例分析..31
（二）注重可持续发展——Amalgamated Bank 案例分析.............34
（三）多样化绿色零售产品——巴克莱银行案例分析.....................36
（四）针对资产业务——花旗银行案例分析.................................38
第五章 政策建议................................................................................. 41
一、外部环境.............................................................................41
（一）政策支持.....................................................................41
（二）基础设施.....................................................................47
二、银行内部经营......................................................................50
（一）经营理念.....................................................................50
（二）内部管理.....................................................................52
（三）业务发展.....................................................................56
（四）技术及人才..................................................................58